手机浏览器扫描二维码访问
第702章 风险分析三要点（第1页）
“风险呢？”
杨鸣直接问道。
唐德收起笑容：“风险主要有三个方面。
第一，信用风险。
平台如何保证借款人按时还款？这需要完善的风控体系，包括但不限于实地考察、担保抵押、数据风控等。
二级风控体系主要包括贷前审核、贷中监控和贷后管理三个环节。”
他在笔记本上调出另一张图表：“第二，流动性风险。
P2P平台通常会把出借人的钱锁定一段时间，从几个月到几年不等。
如果出借人集中提现，而借款人的钱还没收回来，就会出现资金链断裂。”
“第三，合规风险。”
唐德的语气变得更加严肃，“目前国内对P2P的监管还处于空白期，但随着行业发展，监管必然会跟上。
以后可能会出台相关政策，如果平台的运营模式与未来的监管方向不符，可能面临转型甚至关闭的风险。”
杨鸣若有所思地点点头：“法律上呢？这个模式合法吗？”
“目前处于灰色地带。”
唐德直言不讳，“根据现行《贷款通则》，个人对个人的借贷是允许的，但不得以借贷为业。
P2P平台作为信息中介，理论上不直接参与借贷，只提供信息撮合服务，所以有法律空间。”
他停顿了一下，又补充道：“但要注意的是，如果平台自已做资金池，即吸收资金后自行放贷，而非真正的点对点撮合，就涉嫌非法吸收公众存款，甚至是非法集资。”
“资金规模和收益怎么样？”
杨鸣问道。
“目前国内已有的几家平台，月交易额在几千万到几亿不等。”
唐德拿出一份资料，“以一家做得比较好的平台为例，去年全年交易额13亿，平均收取2.8%的手续费，净利润约3600万。”
他又打开电脑上的另一个文件：“如果平台做大，比如月交易额做到10亿，按2%的手续费计算，一年能有2.4亿的收入。
扣除运营成本、坏账准备金等，净利润可达到8000万到1亿。”
杨鸣和狄明交换了一个眼神。
“听起来很诱人。”
杨鸣说，“但要做到月交易额10亿，需要多大规模的运营团队？”
“至少100人。”
唐德回答，“包括风控部门30人，客服团队20人，IT技术15人，市场销售30人，财务法务和行政管理10-15人。
初期投入在2000万左右，包括技术开发、办公场地、人员招聘、市场推广等。”
他合上笔记本：“当然，这只是保守估计。
如果要做得更大，比如进入全国市场，投入和团队规模都要翻倍。
另外，资金池建设也很关键，平台需要准备一定比例的风险准备金，用于应对可能的坏账。
业内通常建议准备金比例不低于放贷总额的10%。”
杨鸣点点头：“如果现在进入这个市场，前景如何？”
“时机很好。”
刺杀失败后，我成了帝国公主 四合院：爹是许大茂，娘是娄晓娥 首长为白月光不圆房，重生不嫁了 伍六七：开局双神威，震惊赤牙！ 四合院：精神病面前禽兽算个球 火影：开局曝光带土，忍界震惊！ 熊出没，我是光头强表弟 社恐？星际有几个对象不过分吧 小娇妻眼一红，禁欲教授揽腰哄 三十三重天小魔女穿成末世小作精 四合院：大茂，我傻柱要做你妹夫 海军中医，我是所有人的白月光？ 坐了10年牢的陆家大姑娘回来了 奥特：梦比优斯快管管你弟！ 盗墓：神豪系统，主角团跪求包养 末世闺蜜齐重生，我选择通知国家 刀刀直播间 乡村透视小神农 斩神成为风神为众人奏响高天之歌 公路求生：冰封开局我靠玩偶躺赢
快穿之女配十八式江子兮系统
一场车祸夺取了她的生命，不知从何而来的系统强行绑定了她，让她不得不进入小说中为各类女配完成心愿，获得重生。系统绑定成功，任务失败扣除双倍积分，一旦积分清零，宿主则会被强行抹杀，进入第一个任务...
农门恶妇:山里汉子心上娇
...
总裁的甜心萌妻
当她知道陆辰修收养她的原因时，便是他亲手将她推向深渊的开始。她最害怕被抛弃，可是终究还是被他抛弃。他最害怕失去控制，却一而再再而三的为她疯狂。陆辰修答应我，永远都不要相信任何人，包括我。...
你是我的小甜蜜
你是我的小甜蜜他不是爱好男人吗？为么对她又摸又亲，很别扭的好不好？生怕伤了他的自尊，她说话极其小心其实男人爱男人谁跟你说我爱男人？他不顾形象地咆哮。哎，一说这个他就不淡定了吧。其实真爱是不分种族不分性别的，我能理解你。他忽然邪恶一笑，过来白痴，让你看看什么是真正的男人！...
总裁在上
偷走我的基因，就想走？他抓她，逼她交出3年前生的宝宝。没生过？那就再怀一次！偏执狂总裁的一场豪夺索爱，她无力反抗，步步沦陷。OK，宝宝生下来交给他，她走！可是，他却将她五花大绑扔到床上，狂烧怒意，女人，谁说只生一个了？...
极品上门神医
叶晨重生了，重生到个一无所成的废物身上，还是一个上门女婿，有一个漂亮的老婆，却仅仅是名义上的。还被老丈人一家看不起！好办！且看我如何逆转老丈人一家对我的印像，让老婆爱上我！没事救救人，唱唱小曲，装装逼！ampldquo对不起，这位姑娘，你不能爱上我，因为我是有老婆的人！amprdquo...